주위에서 보험설계사로 억대연봉을 올리는 사례는 이제 어렵지 않게 찾아볼 수 있습니다.
심지어 보험사와 GA소속 안에는 3억~5억원대 소득의 보험설계사들로 심심치 않게 보입니다.
하지만 억대연봉 보험설계사로 가는 그 시작도 결국 보험설계사 자격취득이라는 기본 단계에서 출발합니다.
보험은 누구나 판매할 수 있는 상품이 아닙니다. 보험업법에 따라 생명보험, 손해보험, 제3보험의 각 시험에 합격하고 정식 등록을 해야만 모집 활동이 가능합니다.
오늘은 보험설계사가 되기 위해 필요한
- 생명보험설계사 자격취득
- 손해보험설계사 자격취득
- 제3보험설계사 자격취득
절차에 대해 구체적으로 정리해 드립니다.
보험설계사 자격취득 공통 절차
보험설계사 시험은 개인이 독학 후 바로 응시하는 구조가 아닙니다.
반드시 보험사 또는 GA(법인보험대리점) 소속으로 진행됩니다.
일반적인 절차는 다음과 같습니다.
① 위촉 계약 체결
② 결격사유 조회 및 신원 확인
③ 사전교육 이수(통상 20시간 이상)
④ 자격시험 응시
⑤ 합격 후 모집인 등록
전속 보험설계사로 특정 보험사와 위촉계약을 체결하거나 GA와 위촉계약을 체결하면 그 회사에서 자세한 등록절차를 안내하고 도와줄 겁니다.
이 때 각 시험별로 준비할 수 있는 교재도 제공해 주고 사전적으로 이수할 교육(주로 동영상 교육)도 추천하거나 제공해 주죠.
어떤 회사들은 리크루팅을 위해 응시료를 지원하기도 하고, 합격 후 모집인 등록비까지도 지원해 주기도 한답니다.
시험은 객관식이며 보통 60점 이상이면 합격입니다.
저는 자격을 취득한지 좀 오래되어 가물가물 하지만 난이도는 그리 높지 않았던 기억이 있네요.
또 최근에 응시하는 분들의 공부 과정이나 시험 응시 횟수 대비 합격 비율을 보면, 여전히 그 난이도가 특별히 높아진 것 같진 않네요.
중요한 것은 자격증 취득 자체보다 어떤 조직에서 어떤 구조로 시작하느냐가 더 큰 변수가 됩니다.
여러 정보를 잘 찾아보고 주위의 조언도 구해가며 전속으로 갈지 GA로 갈지는 잘 선택해 보시기 바랍니다.
생명보험설계사 자격취득–장기보장 이해가 핵심
생명보험 설계사 자격을 취득하면 종신보험, 정기보험, 연금보험, 저축성보험 등을 취급할 수 있습니다.
생명보험설계사 자격시험에서는 다음 내용이 중요합니다.
- 예정이율 개념
- 책임준비금 구조
- 해약환급금 발생 원리
- 종신보험과 정기보험의 차이
- 연금보험 구조 이해
생보는 손해보험과 달리 장기 보장과 적립 구조 이해가 핵심입니다.
손해보험설계사 자격취득–보상 구조 중심
손해보험 설계사 자격을 취득하면 자동차보험, 화재보험, 배상책임보험, 재산보험 등을 취급할 수 있습니다.
손해보험설계사 자격시험에서는 실무에 연결되는 아래 내용이 주로 출제됩니다.
- 손해액 산정 방식
- 보상 한도
- 자기부담금
- 보험금 지급 구조
기업보험으로 확장할 수 있다는 점에서 활동 영역이 넓은 분야이기도 합니다.
제3보험설계사 자격취득 – 실손·건강보험 영역
제3보험은 상해·질병보험을 말합니다.
실손의료비보험, 암보험, 건강보험 등이 포함됩니다.
현재 보험 시장에서 가장 수요가 높아 보험설계사로 일을 하려면 이제는 필수적으로 취득해야 하는 분야입니다.
시험에서는
- 상해와 질병의 구분
- 중복 보상 여부
- 실손보험 구조
- 보장 범위 차이
등이 핵심 포인트입니다.
억대연봉까지는 아니라 하더라도 고소득을 목표로 전문적 보험설계사로 성장하는 것이 목표인 분이라면, 제3보험 자격까지 갖추어 종합 설계의 그림을 그려가는 것이 유리합니다.
보험설계사 평균연봉 현실
억대연봉이라는 표현은 자주 등장하지만, 보험설계사의 소득 구조는 편차가 매우 큽니다.
공개 통계 자료를 보면 평균 연소득은 대략 3천만 원대 중후반 수준으로 알려져 있습니다.
다만,
- 상위 소득자는 억대 연봉 이상
- 중위권은 3~4천만 원대
- 활동 1~2년 내 이탈 인원도 적지 않음
이라는 점을 함께 봐야 합니다.
보험설계사는 고정급 직업이 아니라, 실적 기반 수익 구조이기 때문입니다.
세 가지 자격, 모두 취득해야 할까?
보험설계사 자격은 분야별로 나뉘어 있지만, 실무에서는 세 가지 자격을 모두 갖추는 것이 유리합니다.
그 이유는 단순합니다.
- 고객 한 명에게 종합 설계가 가능해지고
- 특정 상품에 제한받지 않으며
- 상담 과정에서 신뢰도가 높아집니다.
특히 GA(법인보험대리점) 소속 설계사의 경우, 여러 보험사를 취급할 수 있기 때문에 자격 범위가 넓을수록 활동 폭이 커집니다.
자격 취득 준비 기간은 얼마나 걸릴까
보험설계사 시험은 난이도가 매우 높은 편은 아닙니다.
사전교육 이수 후 약 1~3주 정도 준비하면 충분히 도전 가능합니다.
다만, 단순 암기보다는
- 약관 구조 이해
- 보험금 지급 흐름
- 보장 범위 차이 정리
이런 부분을 중심으로 정리하는 것이 효과적입니다.
이미 손해보험 자격이 있는 경우라면, 보험업법과 기본 구조는 익숙하기 때문에 생명보험 시험 준비도 비교적 수월한 편입니다.
자격 취득 후 반드시 확인해야 할 부분
시험에 합격했다고 바로 안정적인 활동이 보장되는 것은 아닙니다.
다음 사항은 반드시 확인할 필요가 있습니다.
- 위촉 유지 조건
- 코드 유지 기준
- 수수료 지급 구조
- 유지율 요건
- 교육 및 멘토 시스템
보험설계사는 자격증 직업이면서 동시에 사업 구조에 가까운 직업입니다.
따라서 시험보다 활동 환경 점검이 더 중요할 수 있습니다.
억대연봉의 출발선
생명보험설계사 자격취득, 손해보험설계사 자격취득, 제3보험설계사 자격취득은 생각보다 어렵지 않은 첫 단계입니다.
그러나 자격이 곧 소득을 보장해 주지는 않습니다.
시험 합격은 입장권일 뿐입니다.
억대연봉 보험설계사도 결국은 이 기본 단계에서 출발합니다.
보험설계사를 고민하고 있다면 막연한 기대보다 자격 취득 절차와 시장 구조를 먼저 이해하는 것이 필요합니다.
보험설계사의 이미지가 많이 좋지 않은 것은 일부 설계사들의 무리한 영업 방식이 영향을 준 부분도 있을 것입니다.
보험설계사는 엄밀히 보면 금융전문가의 한 영역이라고 생각합니다.
보험설계사로 성공해 보고 싶은 분들은 제가 알려드린 절차대로만 하면 3종의 자격을 따는 것은 쉬울 거예요.
특히 젊은 분들은 자격취득은 쉬울테니 우선 자격부터 확보하신 후 꾸준한 교육과 공부를 통해 자기역량을 키워보세요.
다른 영업 직군 대비 고소득에 도전할 수 있는 구조를 가진 직업인 것은 분명합니다.
진정한 금융전문가로서의 보험설계사로 성장하고 성공하기를 응원합니다.